Pénz, pénz és pénz

Tartalom

Bevezetés 1
A könyvről 2
A magyar nyelvű kiadásról 2
Egységes jelölések a könyvben 4
Amit átugorhatsz 4
Mit várhatsz a könyvtől 4
A könyv felépítése 5
I. rész: Helyzetfelmérés, a célok meghatározása 5
II. rész: Takaríts meg többet, költs kevesebbet! 5
III. rész: Gyarapodj okos befektetésekkel! 6
IV. rész: Biztosítás. Védd meg, amid van! 6
V. rész: Hová fordulhatsz további segítségért? 6
VI. rész: Top 10 6
A könyvben használt ikonok magyarázata 7
Hol is kezdjük 8
I. rész: Helyzetfelmérés, a célok meghatározása 9
1. fejezet: Hogy ne légy pénzügyi analfabéta 11
Beszélgess a pénzügyekről családoddal! 12
Ismerd fel a megbízhatatlan információforrást! 15
Ne dőlj be az álguruknak! 15
Tudd, hogyan szerzik a népszerűségüket az önjelölt befektetési guruk! 16
A reklámoktól elcsábítva 17
Hogyan győzheted le a valódi és képzelt akadályokat a pénzügyi sikerhez vezető úton 18
Vedd észre, ki vagy mi akadályoz! 18
Fejlessz ki magadban jó pénzügyi szokásokat! 19
2. fejezet: Pénzügyi egészséged felmérése 23
Hogyan kerülheted el a leggyakoribb pénzügyi hibákat? 23
Határozd meg nettó pénzügyi értéked 26
Mérd fel pénzbeli vagyonod 26
Vond le pénzügyi kötelezettségeidet! 27
Jól rágd át a számokat! 27
Értelmezd a kapott nettó eredményt! 29
Vizsgáld meg a hiteltörténeti riportodat! 29
Melyek a hiteltörténeti riportod főbb adatai 30
Szerezd meg a hiteltörténeti riportodat! 31
Tedd kedvezőbbé a hiteltörténeti riportodat! 31
Javíttasd ki a hiteltörténeti riportban talált hibákat! 32
Mi a különbség a rossz és a jó adósság között? 33
Fogyasztással a rossz adósság felé 34
Ismerd fel a rossz adósság túlzásbavitelét! 34
A jó adósság is lehet túl nagy 36
A hitelkártya-tartozás lebegtetése 36
A megtakarításaid elemzése 37
Befektetési ismereteid értékelése 39
Biztosítási intelligenciád felmérése 40
3. fejezet: Hová folyik el a pénzed? 43
Mi az oka a túlköltekezésnek? 44
Hitelfelvétel 44
A hitelkártya nem megfelelő használata 44
Gépkocsivásárlás hitelre 45
Külső hatások, környezet befolyása 46
A költekezés öröme 47
Elemezd a költéseidet 47
Kiadásaid nyomon követése egyszerű eszközökkel 48
Használd a számítógép adta lehetőségeket 52
4. fejezet: A célok meghatározása és teljesítése 55
Határozd meg, mit jelent számodra a „gazdagság"! 55
Amit nem lehet pénzen megvenni 56
Az egyensúlyozás művészete 57
Állítsd fontossági sorrendbe a megtakarítási céljaidat! 59
Tudd, mi a legfontosabb a számodra! 60
Használd ki a nyugdíjpénztárak előnyeit! 60
Alternatív célok kezelése 61
Tartalékolj a vészhelyzetekre! 63
Takarékosság otthonteremtésre, vállalkozásra 64
A gyermekek oktatására szánt pénz 65
Megtakarítás nagy összegű vásárlásra 65
Felkészülés a nyugdíjra 66
Számítsd ki, mennyire lesz szükséged! 67
A nyugdíjpillérek megértése 69
Jól gondold át a nyugdíjra vonatkozó kalkulációt! 73
Mindig van megoldás 75
II. rész: Takaríts meg többet, költs kevesebbet! 79
5. fejezet: Hogyan kezeld az adósságot 81
A megtakarítások felhasználása a fogyasztói hitelek csökkentésére 82
Hogyan nyerhetsz? 82
Talált pénz a fogyasztási hitelek törlesztésére 83
Hogyan csökkentheted az adósságod, ha nincs megtakarításod? 84
A hitelkártyakamat csökkentése 84
Légy tisztában a hitelkártya-szerződés feltételeivel 85
Egyszerűen szabdald szét a hitelkártyáidat 86
A betéti kártya a legjobb alternatíva 86
Ha hiteltanácsadóhoz fordulsz 88
Óvakodj az elfogult tanácsadóktól! 88
Kérdezz és kerüld az adósságkezelő programokat! 89
Csőd bejelentése 90
A fogyasztási hitelspirál megállítása 90
Hogyan állhatsz ellen a hitel kísértésének 90
Vedd észre és kezeld a késztetést! 92
6. fejezet: A költekezés visszafogása 95
Kulcs a sikerhez 95
Addig nyújtózkodj, ameddig a takaród ér! 96
Keresd a legjobb ár-érték arányt! 96
Szabadulj meg a felesleges kiadásoktól! 100
Felejtsd el a fogyasztási hitelt! 101
Készíts költségvetést, és növeld a megtakarításaidat! 101
Hogyan csökkentheted kiadásaidat 102
Tartsd kézben az étkezési költségeket! 103
Lakhatás takarékosan 106
Közlekedési költségek csökkentése 109
Alacsonyabb energiaköltségek 113
Ruházkodás olcsóbban 114
Hiteltörlesztés 115
Szórakozás és rekreáció takarékosan 116
A telefonszámla csökkentése 118
Korszerű technológiák: okosan, kevesebből 119
A testápolásban is lehet tartalék 120
A szakértői költségek is csökkenthetők 122
Tartsd kézben egészségügyi kiadásaidat is! 122
Győzd le költséges szenvedélyeidet! 124
Körültekintően köss biztosítást! 125
Ne fizess a szükségesnél több adót! 126
7. fejezet: Csökkentsd az adódat! 129
Mennyi adót is fizetsz pontosan? 129
A teljes adófizetési kötelezettségedet tartsd szem előtt! 130
A marginális adókulcs fontosságának felismerése 130
Az adóköteles jövedelem meghatározása 131
A személyi jövedelemadó csökkentése 132
Nyugdíjcélú megtakarítások 132
A levonások növelése 133
Átalány vagy tételes levonás választása 133
Ingatlanvásárlás és -eladás 135
Egyéb kiadások levonása 135
Önfoglalkoztatás költségeinek levonása 135
Befektetési bevételek utáni adó csökkentése 137
Tartós befektetési számla 137
Egyéb, adókedvezménnyel járó befektetések 139
Hozam termelése hosszú távon 140
A nyugdíjpénztárak értelme a nyugdíjrendszerben 141
Oktatási költségekkel kapcsolatos kedvezmények 142
Segítségek az adóbevalláshoz 142
Az adóhatóság segítsége 142
Szakértői segítség 143
Segítség! Adóellenőr! 144
Hogyan készül] fel 145
Túlélni a vizsgálat lezárását 146
III. rész: Gyarapodj okos befektetésekkel! 149
8. fejezet: A fontos befektetési elvek és fogalmak átgondolása 151
Célmeghatározás 151
Mik azok az elsődleges befektetések? 152
Hitelviszonyt megtestesítő befektetések 152
Tulajdonviszonyt megtestesítő befektetések 153
Kerüld a hazardírozást! 154
Felejtsd el a határidős, opciós és más származtatott ügyleteket! 155
Tartózkodj a napi kereskedéstől! 156
Mi a befektetési hozam? 156
Mérd fel a befektetés kockázatát! 157
A részvények és a kötvények kockázatának összehasonlítása 158
Azokra a kockázatokra összpontosíts, amelyeket befolyásolni tudsz! 159
Melyek az alacsony kockázatú és magas hozamú befektetések? 159
A befektetések diverzifikálása 160
A vagyon szétterítése: tőkeallokáció 162
Tőkeallokáció hosszú távra 163
Tarts ki a befektetéseid mellett - ne kereskedj feleslegesen! 164
Egyösszegű befektetések a költség átlagolásával 165
A befektetési cégek közötti különbségek 168
Válaszd a legjobb szolgáltatót! 168
Akiktől inkább tartózkodj 169
Láss át azokon, akik meg tudják jósolni a jövőt 172
Befektetési hírlevelek 172
Befektetési guruk 173
Végül néhány utolsó jó tanács 174
9. fejezet: Milyen befektetési lehetőségeid vannak? 177
Lassan megtérülő, de biztos befektetések 177
Folyószámla 178
Megtakarítási betétszámla és pénzpiaci alapok 178
Kötvények 179
Vagyongyarapítás tulajdonosi befektetéssel 181
Részvénybefektetés 181
Ingatlanbefektetés 186
Vállalkozásba (és az életpályádba) történő befektetés 191
Letérés a kitaposott ösvényről 194
Nemesfémek 194
Életjáradékok 195
Gyűjtemények 195
10. fejezet: Befektetés alapokba 197
A befektetési alapok előnyei 197
A különböző alapfajták 199
Pénzpiaci alapok 200
Kötvényalapok 200
Részvényalapok 201
Részvények és kötvények kiegyensúlyozása: vegyes alapok 202
Magyar, nemzetközi és globális alapok 203
Indexalapok 203
Szektorális alapok 204
A legjobb befektetési alapok kiválasztása 205
Tájékoztatók és éves jelentések tanulmányozása 205
A költségek alacsonyan tartása 206
A múltbeli teljesítmény értékelése 208
Az alapkezelő és az alapcsalád megítélésének értékelése 209
Értékeld az adókedvezményeket 209
Határozd meg a szükségleteidet és céljaidat! 210
Légy tisztában az alap teljesítményével! 210
Osztalékok és kamatok 211
Tőkenyereség 211
Befektetési jegy nettó eszközértékének változása 211
Az alapok értékelése és értékesítése 212
11. fejezet: Befektetés nyugdíjszámlákon 213
Milyen nyugdíj számlák vannak? 213
Magánnyugdíj pénztárak 213
Önkéntes nyugdíjpénztárak 214
Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ-R) 217
Foglalkoztatói nyugdíj program 218
Nyugdíj-kiegészítésre is alkalmas megtakarítási és befektetési formák 218
Életjáradékok 218
Tartós befektetési számla (TBSZ) 219
A pénz megosztása a nyugdíjcélú megtakarítási formák között 220
Állíts fel sorrendet a különböző lehetőségek között! 220
Nyugdíjcélú számla nyitása 222
Befektetési portfóliód önálló menedzselése 222
Nyugdíj számlás megtakarítások transzferálási lehetőségei 224
Transzferálás szolgáltatók között 224
Transzferálás számlák között 225
12. fejezet: Befektetés adóköteles számlákon 227
Első lépések 228
Szabadulj meg a magas kamatú adósságtól! 228
Adókedvezmények 229
Hogyan adóznak a befektetések? 229
Képezz erős biztonsági tartalékot! 231
Banki és takarékszövetkezeti számlák 231
Pénzpiaci befektetési alapok 232
Befektetés hosszabb távra (néhány évre vagy tovább) 233
Határozd meg a rendelkezésedre álló időt! 234
Kötvények és kötvényalapok 235
Részvények és részvényalapok 237
Életjáradék-biztosítás 237
Ingatlan 238
Befektetés kisvállalkozásba 238
13. fejezet: Oktatási célú befektetések 239
Hogyan működik a pénzügyi támogatási rendszer? 240
A közoktatás és a szakképzés támogatási rendszere 240
Felsőoktatás támogatási rendszere 241
A felnőttképzés támogatása 242
Stratégia kialakítása a tanulás költségeinek kifizetésére 243
A felsőoktatási költségek becslése 243
Reális megtakarítási célok felállítása 244
Ötletek hitelek, támogatások és egyéb ösztöndíjak megszerzésére 245
Befektetés alapokba oktatási céllal 246
Jó befektetések: díjmentes alapok 247
Rossz befektetések 247
Babakötvény 248
Figyelmen kívül hagyott befektetések 248
14. fejezet: Ingatlanbefektetések: az otthonod és azon túl 249
Vásárolni vagy bérelni? 250
Időterv készítése 250
Mit engedhetsz meg magadnak? 250
Mekkora kölcsönt vehetsz fel? 252
A tulajdon és a bérlet költségeinek összehasonlítása 253
A lakás bérlés hosszú távú költségei 256
A bérlés előnyeinek felismerése 258
Lakásvásárlás finanszírozása 258
A jelzáloghitel két fajtája 258
Választás a fix és a változó kamatozású jelzáloghitel között 259
Változatlan (fix) kamatozású jelzáloghitel - inkább a jövő lehetősége 261
A változó kamatozású jelzáloghitel vizsgálata 264
A saját erő jelentősége 268
A 15 éves és a 30 éves jelzáloghitel összehasonlítása 269
Találd meg a legjobb hitelezőt! 271
Hogyan javíthatod a jóváhagyási esélyeidet? 273
A megfelelő ingatlan megtalálása 274
Társasház, városi lakóház, lakótelepi lakás, villa vagy kertes családi ház 274
Széleskörűen tájékozódj! 276
Tájékozódj az aktuális árakról! 276
Alaposan ismerd meg a környéket! 276
Ingatlanügynök igénybevétele 277
Az érdekütközés felismerése 277
A megfelelő ingatlanügynök megtalálása 279
Az üzlet lezárása 281
A tárgyalás „négy parancsolata" 281
Alapos műszaki vizsgálat vásárlás előtt 282
Ne feledkezz meg a tulajdonjog bejegyzéséről és a letéti díjról! 283
Vásárlás után 283
A jelzáloghitel refinanszírozása 283
Jelzáloghitel-életbiztosítás 285
Jó megoldás-e a fordított jelzáloghitel? 286
Az ingatlan eladása 287
IV. rész: Biztosítás. Védd meg, amid van! 291
15. fejezet: Amire szükséged van: biztosítás, a legjobb áron 293
A biztosítás vásárlásának három törvénye 294
1. törvény: Csak a nagy dolgokat biztosítsd, az apróságok miatt ne aggódj! 294
2. törvény: Biztosíts széles körű fedezetet! 300
3. törvény: Alaposan tájékozódj és közvetlenül a biztosítótól vásárolj! 302
A biztosítási problémák kezelése 304
Mit tehetsz, ha a biztosító visszautasít? 305
Az igazság pillanata - megkapod-e, amire számítottál? 306
16. fejezet: Biztosítás számodra: élet-, rokkantsági és egészségbiztosítás 309
Gondoskodás a szeretteidről: életbiztosítás 310
Mekkora összegű életbiztosításra van szükség? 310
A határozott időre szóló kockázati és a befektetéssel kombinált életbiztosítás összehasonlítása 312
Hozd meg a döntést! 315
Határozott időre szóló kockázati életbiztosítás vásárlása 316
Hogyan szabadulhatsz meg a befektetéssel kombinált életbiztosítástól 317
Amikor megfontolandó a befektetéssel kombinált biztosítás 318
Felkészülni az előre nem láthatóra: rokkantsági biztosítás 318
Van-e szükség védettségre? 319
Mekkora fedezetre van szükséged 320
A biztosítás egyéb jellemzői 321
Hol vásárold a rokkantsági biztosításod 322
Egészségbiztosítás, hogy azt kapd, amire szükséged van 324
Keresd a legjobb egészségbiztosítást! 324
Egészségbiztosítás vásárlása 326
Mit tehetsz, ha visszautasít a biztosító? 328
Még néhány jó tanács 329
17. fejezet: A vagyonod védelme 331
Az otthonod védelme 331
A lakhatás biztonsága: az újjáépítés költsége 332
Személyes vagyonod biztonsága: ingóságaid védelme 333
Felelősségbiztosítás másoknak okozott kár fedezetére 334
Biztosítás árvíz és földrengés esetére: védelem természeti csapások ellen 334
Saját rész és a kárigény-érvényesítés költsége 336
Kedvezmények 336
Tulajdonosi vagy bérlői biztosítás 336
Gépjármű-biztosítás 337
Felelősségbiztosítás személyi sérülés és autókár esetére 337
Casco biztosítás saját kár fedezetére 337
Saját rész 339
Kedvezmények 339
Apróságokra ne köss biztosítást! 339
Gépjármű-biztosítás kötése 341
Ernyőbiztosítás, védelem a nagy összegű felelősség esetére 341
Vagyontervezés 342
Végrendelet, élő végrendelet és az ügyvéd orvosi meghatalmazása 343
Hagyatéki eljárás kikerülése egyes vagyonkezelések esetén 344
A vagyonhoz kapcsolódó adók csökkentése 345
V. rész: Hova fordulhatsz további segítségért? 367
18. fejezet: Pénzügyi tanácsadók 349
Pénzügyi gazdálkodási lehetőségek 349
Ha nem csinálsz semmit 349
Ha magad kezeled pénzügyeidet 350
Pénzügyi segítség igénybevétele 351
Döntés arról, hogy igénybe veszel-e pénzügyi tanácsadót 354
Miben tud segíteni egy jó pénzügyi tanácsadó 354
Miért nem való mindenkinek a pénzügyi tanácsadó 356
Hogyan találhatsz jó pénzügyi tanácsadót 360
Személyi referenciák felkutatása 360
Tanácsadói szakmai szervezetek és szakértői névjegyzékek 362
Mit kérdezzünk egy pénzügyi tanácsadótól? 364
Milyen arányban származik a jövedelme az ügyfelektől kapott díjból és a jutalékból? 364
Az ügyfelektől kapott díj hogyan oszlik meg a vagyonkezelési díj és az óradíj között? 365
Mennyi az óradíja? 365
Adózási és jogi tanácsokat is ad-e? 366
Milyen gyakorlati tapasztalatai és képzettsége van a pénzügyi tanácsadás területén? 366
Adott-e már el betéti társasági tulajdonrészt, opciót, határidős terméket vagy tőzsdén árut? 367
Rendelkezik (hiba és mulasztás esetére) felelősségbiztosítással? 367
Milyen referenciák vannak hozzád hasonló ügyfelektől? 368
Hajlandó-e befektetési stratégiákat és termékeket ajánlani, amelyeket aztán te magad valósítasz meg, ha így döntesz? 368
Hogyan történik az ajánlások megvalósítása? 369
Tanulj mások hibáiból! 369
19. fejezet: Használd a számítógépet, mobiltelefont, internetet a pénzügyeid intézésére! 371
A szoftverek és honlapok áttekintése 372
A pénzügyi szoftverek előnyei 372
Keresés az interneten - a kockázatok kiszűrése 373
Pénzügyi feladatok elvégzése számítógépen 375
Számlák kifizetése és a pénzed nyomon követése 376
Nyugdíjtervezés 378
Adóbevallás készítése 378
Befektetési lehetőségek keresése 379
Online kereskedés 379
Tájékozódás folyóiratokból 380
Életbiztosítás kötése 381
Jogi dokumentumok elkészítése 382
20. fejezet: Adásban és nyomtatásban 383
A tömegkommunikáció figyelése 383
Riogat vagy tájékoztat minket? 384
Megkérdőjelezhető értékek 385
A látnokok dicsőítése 385
A rádió és televízió pénzügyi programjainak értékelése 386
A legjobb weboldalak fellelése 386
Eligazodás az újságok és folyóiratok világában 387
Vannak, akik a könyvekre esküsznek 388
Hogyan működik a könyvkiadási üzlet 389
VI rész: Top 10 391
21. fejezet: Túlélési útmutató életed 10 fontos változása esetére 393
Kezdés: az első munkahelyed 394
Munkahely- vagy életpályaváltás 396
Házasság 397
Saját otthon vásárlása 399
Ha jönnek a gyerekek 399
Vállalkozás indítása 403
Gondoskodás az idősödő szülőkről 404
Válás 405
Váratlan nyereség 407
Nyugdíjba vonulás 408
22. fejezet: Tíz módszer, hogy megakadályozzuk a csalást és a visszaélést személyes adatainkkal 411
Csak a barátaiddal csevegj telefonon! 412
Soha ne válaszolj a személyes adatokat kérő e-mailekre! 412
Minden hónapban alaposan nézd át a havi számlakivonatot! 413
őrizd meg a számláidat! 413
Szüntesd meg a felesleges hitel- és folyószámláidat! 413
Rendszeresen ellenőrizd a hiteltörténeti riportodat! 414
Ellenőrizd, hogy kik és milyen címen férhetnek hozzá a hiteltörténeti riportodhoz! 414
Ne írj személyes adatokat a csekkjeidre, kártyáidat és személyi adataidat, a jelszavakat, kódokat elkülönítve tárold! 414
Védd a számítógéped és az azon őrzött fájlokat! 415
Védd a levelezésedet! 415
Glosszárium 417
Tárgymutató 439

Témakörök